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菲律宾飞机群:新加坡人要有多少钱才能退休?

admin2022-10-116

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新加坡人要有多少钱才能退休?

作者: 李可爱   邮箱: leeka@sph.com.sg 2022-10-10 15:16 李可爱 | 联系作者 综合受访专业人士的看法,新加坡人到了65岁,不仅要房子贷款完全还清,公积金和手头上也要有个50万元才能退休、及更好的应付基本生活开支。(档案照片)

李光耀公共政策学院高级研究员兼社会包容计划主任黄国和在回答《联合早报》询问时说:“根据我们2021年发布的研究调查,在新加坡,一名65岁及以上的单身老人每月需要最少1421元才能维持基本生活水平,而一对老年夫妇每月则需要最少2419元。”

不仅如此,她说:“人们也可以通过其他方式在黄金岁月中,将资产货币化。例如:屋契回购计划(Lease Buyback Scheme,简称LBS)允许65岁及以上的组屋业主将部分剩余的地契年限回售给建屋局。退休人士可以根据同住在一起、较年轻业主的年龄,选择保留一定年数的地契年限。”

陈勉孜强烈建议人们在退休前,全额偿还自己住的房子的房屋贷款。以这个做为退休计划的一部分。(照片由星展银行提供)

陈光钰认为,最好的策略就是尽早开始投资。拥有更长的投资期限,以平均成本,并将投资回报进行再投资,从中获得复利的好处。如果长期持有投资,这很可能是一笔可观的金额。

陈光钰认为,准备退休的最好策略就是尽早开始投资。拥有更长的投资期限,以平均成本,并将投资回报进行再投资。如果长期持有投资,这很可能是一笔可观的金额。(照片由大华银行提供)

陈光钰再进一步解释说:“过去20年的医疗保健通胀率平均同比增长2.22%。在人口逐渐老化之际,这个通胀率相信应该会上升到3%,继而将整体通胀率推高到2%。换言之,退休时所需要的退休金可能还要再增加到50万9000元左右。以这个情况来看,人们可能除了CPF Life之外,还要另外存足8万元至16万5000元来维持一个很基本的开销。”

如果想要过得更为舒服一些,甚至是希望能够偶尔也能去旅行、在餐馆用餐、出外看戏等,每月的开支肯定会更高。而且这里计算的退休金额没有包括医疗开销、或是退休后20年里出现的任何紧急情况所需要的额外费用。

综合上述专业人士的看法,看来新加坡人到了65岁,不仅要房子贷款完全还清,公积金和手头上也要有个50万元才能退休、应付基本生活开支。精明的你是否已经开始为退休做好准备了呢?

黄国和说:“我们是利用最低收入标准(Minimum Income Standard,简称:MIS)方法得出这些预算的。不过,一个人需要多少退休储蓄取决于一个人到底要在几岁退休。一般来说,所需的储蓄将是退休年数乘以每年所需的预算。除了基本开支以外,我们还需要考虑到所面对的通货膨胀,以及晚年的医药和保健开支。”

陈光钰说:“以目前CPF Life的标准计划(参考目前的全额退休金19万2000元),退休人士在65岁之后,每月可以取得1550元,这看来好像足够。但是,如果考虑到通货膨胀(以过去十年的年通货膨胀率为1.05%作为计算标准),单身老年人在63岁退休时所需的最低储备金,应该会需要大概42万元左右。”

陈勉孜认为,现在除了公积金,市场上也有越来越多的投资选择,例如:多资产收入基金(Multi-Asset Income Funds)、退休收入保险计划(Retirement Income Insurance Plans)、支付股息的蓝筹股,以及房地产投资信托基金(Reits)。

大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰在接受《联合早报》专访时说:“除非个人愿意重新调整生活,否则以我国过去10年的1.05%,或者是过去20年的1.54%平均总体通胀率来计算,目前每名单身老年人的每月开销是1750元至1937元,以及每对老年夫妇每月开销3000元至3300元,这个数目可能是一个不错的衡量标准。”

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但是,黄国和也说:“从我们2021年发布调查报告到今年8月之间,总通货膨胀率处在10%左右。一些家禽、鸡蛋、公用事业和私人交通等的价格涨幅,甚至还高过这个百分比。换言之,现在的基本生活水平所需的预算应该已经高过我们的计算了。”

根据新加坡统计局的数据,新加坡人在2021的平均寿命是83.5岁。假设新加坡人平均在63岁退休,这就意味着退休后还有20.5年。再假设没有任何债务,也不包括通货膨胀的影响,单身老年人每月需要1421元,也就等于他们在退休时至少需要大约34万9566元。

“至于拥有私人住宅的65至79岁的人士,他们可以考虑通过星展银行的‘房屋净值收入贷款’(DBS Home Equity Income Loan),在保留自己房子的同时,也释放出一些现金供养老。如果他们是新加坡公民或永久居民,自住的私人住宅也完全付清,星展银行的‘房屋净值收入贷款’也允许以私人住宅物业借款来填补公积金,让终生公积金的每月支出能够增加。”

陈光钰认为,人们可以考虑的投资工具包括:年利率为3%的投资级的公司债券(信用评级BBB及以上)、年利率为4%的债券基金,以及年利率为5%的债券和股票风险敞口的多资产收益基金。

当然,多少钱才能退休?这个问题没有明确的答案,因为每个人的需求都不一样。这也要看个人到底要几岁退休、退休后想要拥有怎样的生活,以及他们的个人健康状况等。尤其是健康因素,他们所需要的医疗费用,将显著影响到要准备的退休金额。

另外,星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜在谈到退休的财务规划时说:“我强烈建议人们在退休前,全额偿还自己住的房子的房屋贷款。以这个做为退休计划的一部分,再确保自己退休后有足够的收入来源,来支付医疗费用、保险费和日常费用。人们应该拥有多元化的资产投资组合,为自己赚取收入支付自己想要的生活方式。”

她说:“另外,当退休人士从原本的组屋或私人住宅转换到三房式组屋,又或是更小的组屋时,这名退休人士还有可能获得高达2万元的现金乐龄安居花红(Silver Housing Bonus,简称SHB)。”

要决定退休后需要多少钱才足够,我们首先要计算出我们所需要的基本生活开销。

(早报讯)从食品、杂货到日常交通所需,人们的衣食住行生活成本都在飞涨。通货膨胀已经成为当下的流行语。它加剧了人们对生活成本的危机感,迫使越来越多人不敢想退休,甚至还让退休人士考虑是否要重返工作岗位。

今天的我们是不是离退休生活越来越远了呢?今天的我们到底需要有多少钱才能够退休呢?

要如何确保自己能够有足够的钱退休,以及如何确保黄金岁月仍有“被动”收入来源呢?

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